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傳央行再出手整頓第三方支付 4機(jī)構(gòu)受重罰
發(fā)布時(shí)間 : 2014-09-12 10:14:35 來源 : 金站網(wǎng) 瀏覽次數(shù) :
[ 對于信用卡通過預(yù)授權(quán)套現(xiàn)產(chǎn)生的原因，首先是持卡人有資金需求，其次是不法商戶有利益追求，第三則是個(gè)別發(fā)卡銀行為增加交易額而默許“套現(xiàn)”，收單方追求回傭 ]
監(jiān)管部門對支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管節(jié)奏似乎在加快。
坊間傳聞，9月10日下午，央行下發(fā)針對匯付天下、富友、易寶、隨行付四家第三方支付機(jī)構(gòu)的處罰意見。按照最終落定的處罰結(jié)果，匯付天下一年內(nèi)將有序退出15個(gè)省市的現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)，富友及易寶將撤離7個(gè)省的收單業(yè)務(wù)，隨行付將撤離5省2市的收單業(yè)務(wù)。
一位涉事第三方支付機(jī)構(gòu)人士向記者肯定了上述處罰，并稱央行不久或?qū)ν夤_此信息。
處罰或不止4家
有消息稱，該處罰意見針對的四家機(jī)構(gòu)因年初預(yù)授權(quán)違規(guī)事件在今年4月已被叫停發(fā)展新商戶。“所列省市之外的地區(qū)繼續(xù)停止發(fā)展新商戶，并對所有存量商戶和受理終端按規(guī)定進(jìn)行全面清理。”
上述第三方支付機(jī)構(gòu)人士向本報(bào)記者稱，受到處罰的第三方支付機(jī)構(gòu)或許遠(yuǎn)不止這四家。
早在今年3月，部分支付機(jī)構(gòu)收到《中國人民銀行關(guān)于銀行卡預(yù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)事件的通報(bào)》，通報(bào)內(nèi)容顯示，10家收單機(jī)構(gòu)存在未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、交易監(jiān)測不到位、風(fēng)險(xiǎn)事件處置不力等問題。
10家支付機(jī)構(gòu)分別是：銀聯(lián)商務(wù)、廣東嘉聯(lián)、易寶支付、卡友、隨行付、盛付通、富友等。央行要求，其中八家公司全國范圍內(nèi)停止線下收單接入新商戶。這八家支付公司分別為：匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、?？迫谕?、盛付通、捷付睿通。另有兩家需要自查企業(yè)，分別為銀聯(lián)商務(wù)和廣東嘉聯(lián)。
市場普遍認(rèn)為，央行的處罰始于年初爆出的信用卡利用預(yù)授權(quán)套現(xiàn)。今年年初，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。因涉案金額較大，或涉百億，引起了央行和銀監(jiān)會的關(guān)注。
一位銀行信用卡中心人士對本報(bào)記者表示，對于信用卡通過預(yù)授權(quán)套現(xiàn)產(chǎn)生的原因，首先是持卡人有資金需求，其次是不法商戶有利益追求，第三則是個(gè)別發(fā)卡銀行為增加交易額而默許“套現(xiàn)”，收單方追求回傭。
監(jiān)管政策呼之欲出？
時(shí)隔5個(gè)月，央行再度規(guī)范第三方支付。一位涉事第三方支付機(jī)構(gòu)人士向記者表示，目前具體監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則尚未出臺，所以機(jī)構(gòu)對監(jiān)管紅線把握難以揣測，期待能早日出臺相關(guān)政策措施，以對行業(yè)形成規(guī)范。
第三方支付機(jī)構(gòu)規(guī)模近年來不斷擴(kuò)大。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，人民銀行核準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)共計(jì)250家，全年業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)334億筆，金額17萬億元，日均近1億筆，筆均523元。中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告(2014)》顯示，2013年，第三方支付市場規(guī)模達(dá)到16萬億元。
日前，央行副行長劉士余針對支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管曾表示，第三方支付機(jī)構(gòu)在零售支付中發(fā)揮重要作用。政府對支付服務(wù)市場實(shí)施管理，重在規(guī)范業(yè)務(wù)流程、防范各種風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，而非設(shè)定具體額度。人民銀行鼓勵支付服務(wù)市場發(fā)展創(chuàng)新的立場、方向和政策是一貫的。針對創(chuàng)新性支付服務(wù)實(shí)施新的政策前，一定會在監(jiān)管部門、支付機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者之間尋求“最大公約數(shù)”，統(tǒng)籌規(guī)劃，在達(dá)成共識的基礎(chǔ)上最終出臺。
