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京東對決阿里，誰能更勝一籌？
發(fā)布時間 : 2015-06-15 13:55:54 來源 : 金站網(wǎng) 瀏覽次數(shù) :
阿里巴巴第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)征信、銀行業(yè)務(wù)方面目前在國內(nèi)都算是遙遙領(lǐng)先，甚至是有的業(yè)務(wù)是一家獨(dú)大的。而京東在創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)金融方面的靈敏度要比阿里高的多。
近日，螞蟻金服官方宣布旗下的股權(quán)眾籌平臺“螞蟻達(dá)客”即將上線，這也是阿里巴巴上線淘寶眾籌之后的互聯(lián)網(wǎng)金融又一布局。“螞蟻達(dá)客”的出現(xiàn)也被外界解讀為劍指京東股權(quán)眾籌平臺，是阿里再次正面狙擊京東的又一舉措。
支付業(yè)務(wù)
阿里系：阿里旗下的支付寶是目前全球最大的移動支付廠商。支付寶成立于2004年12月，旗下有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個獨(dú)立品牌。主要提供支付 及理財服務(wù)，包括網(wǎng)購擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、個人理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域，為百貨、院線、商超和出租車等多個行業(yè)提供服 務(wù)，還推出了余額寶、招財寶、娛樂寶等理財服務(wù)。
京東系：京東支付(原“網(wǎng)銀+”)是一款由京東金融旗下網(wǎng)銀在線開發(fā)，是京東金融于 2014年7月推出的新一代第三方支付產(chǎn)品，與支付寶的使用相比要簡單得多：用戶只需一張有預(yù)留手機(jī)號的銀行卡及驗證短信即可完成支付，無需開通網(wǎng)銀、無 需注冊第三方賬戶或記憶密碼。不過，京東支付與支付寶相比，市場占有率要低的多，除了在京東旗下的電商平臺使用外，目前少有其他平臺接入。
手機(jī)錢包
阿里系：支付寶錢包是支付寶旗下的移動支付平臺，是支付寶的移動版本。支付寶錢包通過條碼、二維碼、聲波等多種技術(shù)手段探索，在近場支付上取得很大的進(jìn) 步。目前來看，支付寶錢包已經(jīng)在超商、便利店、飯店、理發(fā)店、甚至水果攤進(jìn)行布局。支付寶逐漸取代銀聯(lián)成為線下支付的最大力量。除此之外，2015年1月 底，支付寶在支付寶錢包頁面推出了阿里巴巴的征信業(yè)務(wù)——芝麻信用，使用支付寶錢包的用戶可以根據(jù)自己的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬交易情況查看自己的“芝麻分”。
京東系：2012年京東電商收購持有支付牌照的支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀在線，搭建成屬于京東的自有支付體系。2014年3月7日，京東宣布其PC端“網(wǎng)銀錢包”正 式上線，而移動端的“網(wǎng)銀錢包”于3月18日亮相。京東將用戶的購物付款、資金管理、消費(fèi)信貸、投資理財都將被整合進(jìn)“網(wǎng)銀錢包”。京東的網(wǎng)銀錢包實(shí)際是 京東版本的“支付寶”。
互聯(lián)網(wǎng)理財
阿里系：余額寶是由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務(wù)品牌。通過余額寶，用戶不僅能夠得到收益，也可以隨時消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，像使用支付寶余額一樣方便。
招財寶于2014年4月成立，是一個金融信息服務(wù)開放平臺，螞蟻金服投資設(shè)立，由上海招財寶金融信息服務(wù)有限公司獨(dú)立運(yùn)營，與淘寶網(wǎng)、支付寶和天弘基金 公司達(dá)成合作關(guān)系。各類金融機(jī)構(gòu)可以通過招財寶平臺發(fā)布由他們依法設(shè)立和管理的固定期限、穩(wěn)定收益的低風(fēng)險理財產(chǎn)品，比如萬能險產(chǎn)品、理財型基金產(chǎn)品等。 另外包括銀行、保險公司等行業(yè)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)還可以推薦發(fā)布由他們負(fù)責(zé)風(fēng)險管理、提供還款保障的借款項目。
阿里巴巴數(shù)字娛樂事業(yè)群 2014年3月26日發(fā)布“娛樂寶”，網(wǎng)民出資100元即可投資熱門影視劇作品，預(yù)期年化收益7%。有別于余額寶的屬性，娛樂寶將依附于淘寶移動端，通過 向消費(fèi)者發(fā)售產(chǎn)品進(jìn)行融資，所融資金配置為部分信托計劃，最終投向于阿里娛樂旗下的文化產(chǎn)業(yè)。
京東系：2014年3月28日，京東互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)京東小金庫上線。京東小金庫與阿里的余額寶類似，用戶把資金轉(zhuǎn)入“小金庫”之后，就可以購買貨幣基金產(chǎn)品，同時“小金庫”里的資金也隨時可以在京東商城購物。
眾籌平臺
阿里系：2013年雙十一期間，淘寶推出了自己的眾籌平臺“淘星愿”(后改名“淘寶眾籌”)。淘寶眾籌是一個綜合性的獎勵眾籌平臺。淘寶眾籌負(fù)責(zé)人曾對外表示“淘寶眾籌永不收費(fèi)”。2015年5月19日，螞蟻金服宣布將推出股權(quán)眾籌平臺“螞蟻達(dá)客”。
京東系：繼2014年3月淘寶眾籌頻道上線后，京東金融也上線了京東眾籌。據(jù)中申網(wǎng)了解，京東權(quán)益類眾籌平臺自去年7月上線以來已誕生了9個破千萬的項 目，88個百萬項目，總籌資額超過4億元，項目籌資成功率已超90%。2014年京東眾籌融資規(guī)模為14031.4萬元，占國內(nèi)眾籌平臺融資規(guī)?？傤~的 31.6%。2015年3月，京東股權(quán)眾籌平臺上線，該平臺分為智能硬件、流行文化、生活美學(xué)、公益四大板塊。
小貸
阿里系：阿里小貸的創(chuàng)新實(shí)踐始于2010年6月，后隨著阿里小微金服剝離阿里巴巴并改名“螞蟻金服”，阿里小貸也脫胎換骨，成為如今的“螞蟻微貸”。據(jù) 中申網(wǎng)了解，螞蟻微貸將重點(diǎn)對象鎖定在小微企業(yè)，以100萬元以下的貸款業(yè)務(wù)為主體。形成了“310”貸款模式，即用戶3分鐘申請、1秒放款、0人工干 預(yù)。螞蟻微貸多數(shù)產(chǎn)品支持以日計息，隨借隨還，以符合小微企業(yè)資金需求短平快的特點(diǎn)。截至2014年底，螞蟻微貸已經(jīng)累計投放貸款超過2500億元，螞蟻 微貸為超過100萬的小微企業(yè)、網(wǎng)商個人創(chuàng)業(yè)者提供了信貸服務(wù)。
京東系：2014年10月30日，在“第十屆北京國際金融博覽會”上， 京東金融推出商家貸款產(chǎn)品“京小貸”，而旗下京保貝、京東白條、京東小金庫、網(wǎng)銀錢包、眾籌平臺“湊份子”等五大業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品亦同時亮相。據(jù)中申網(wǎng)了解， “京小貸”貸款利率和貸款額度將根據(jù)商家經(jīng)營行為，包括銷售額、消費(fèi)評價、商品豐富度等多項指標(biāo)確定，單筆商家貸款上限為200萬，年化貸款利率在 14%~24%之間，支持最長12個月的貸款期限。
消費(fèi)金融
阿里系：2015年 1月，螞蟻微貸聯(lián)合淘寶、天貓共同推出一項名為“花唄”的網(wǎng)購服務(wù)，用戶在淘寶天貓上購物時可以先“賒賬”，實(shí)現(xiàn)“這月買、下月還”的網(wǎng)購體驗。隨著芝麻 信用的接入，芝麻分?jǐn)?shù)達(dá)到一定級別，就可以領(lǐng)用“花唄”和開通“好期貸”。2015年4月中旬上線的“借唄”，3秒鐘完成放貸，用戶最高可獲得5萬元的消 費(fèi)貸款，借出的錢直接從支付寶余額轉(zhuǎn)出。中申網(wǎng)認(rèn)為，從產(chǎn)品出身來看，“花唄”與“借唄”同屬螞蟻金服生態(tài)圈內(nèi)部，這可以進(jìn)一步完善螞蟻金服的“存、貸、 匯”三大板塊。
京東系：2014年2月13日，京東金融正式公測互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)“京東白條”，該業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是消費(fèi)者在京東購物 便可申請最高1.5萬元的個人貸款支付，在購物時可以選擇最長30天延期付款，或者3至24個月分期付款兩種不同方式。如果選擇前者，用戶不需要支付任何 利息，而后者則按照每期0.5%利率來計算。2014年9月底，第二款“白條”產(chǎn)品“校園白條”正式亮相。京東金融正式進(jìn)軍校園金融。
銀行業(yè)務(wù)
2014年9月29日，銀監(jiān)會發(fā)布公告顯示，銀監(jiān)會批準(zhǔn)籌建浙江省杭州市籌建浙江網(wǎng)商銀行。浙江網(wǎng)商銀行由浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù) 發(fā)展有限公司、萬向三農(nóng)集團(tuán)有限公司、寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司共同發(fā)起設(shè)立。阿里旗下螞蟻金服持股30%。據(jù)中申網(wǎng)了解，浙江省銀監(jiān)局科技處已對網(wǎng)商 銀行的IT系統(tǒng)進(jìn)行了驗收。近期，網(wǎng)商銀行將完成整體驗收，正式進(jìn)入開業(yè)準(zhǔn)備階段。
互聯(lián)網(wǎng)+保險
阿里系：2013年03月04日由阿里巴巴、騰訊、中國平安等牽頭準(zhǔn)備設(shè)立的眾安在線財險公司獲得國家批準(zhǔn)。對于股權(quán)架構(gòu)，牽頭方為阿里巴巴，持股比例 19.9%，是最大單一股東。眾安在線的成立或?qū)⑼黄茋鴥?nèi)現(xiàn)有保險營銷模式，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)、完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠，主攻責(zé)任險、保證險兩大險種類 別。產(chǎn)品主要包含兩個方面：基于互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品和基于物聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品。
京東系：早在2013年1月，京東就開始布局保險業(yè)務(wù)。有包括太平 洋、平安、中國人壽等多家保險公司與京東簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。目前京東實(shí)際上線險種包括意外險、健康險、母嬰險、財產(chǎn)險、車險等，產(chǎn)品SKU超過了30個。 2015年4月20日，京東宣布開啟行業(yè)首例眾籌保險項目，為京東眾籌平臺保駕護(hù)航。
互聯(lián)網(wǎng)+證券
5月18日，京東推出金融股票平臺“財迷”，開始進(jìn)軍證券領(lǐng)域。實(shí)際上，支付寶錢包手機(jī)客戶端曾上線股票行情看盤軟件，在京東推出“財迷”之后，螞蟻金服也對外透露正在開發(fā)炒股軟件，所以“使用支付寶錢包進(jìn)行股票交易”只剩下時間的問題了。
中申網(wǎng)認(rèn)為，從多方面綜合來看，目前京東和阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的布局不相上下，各有所長。阿里巴巴第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)征信、銀行業(yè)務(wù)方面目前在國內(nèi)都 算是遙遙領(lǐng)先，甚至是有的業(yè)務(wù)是一家獨(dú)大的。而京東在創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)金融方面的靈敏度要比阿里高的多，目前京東眾籌、消費(fèi)金融等方面，京東也做得很出色，隨 著近期股市大熱，京東迅速反應(yīng)推出金融股票平
